Finanční poradenství: Mluvíte penězi?

Ten chlap má na sobě oblek, důležitou tvář a říká nepochopitelné o amortizaci směnky? Aha, váš finanční poradce. Nyní máte dvě možnosti: vytvářet uši a skrz. Nebo bojujte proti horkému vzduchu, který se šíří. Pro usnadnění rozhodnutí: druhé je lepší. A není to tak těžké.

1. Nemyslí to tak

Pokud je vám líto vašeho poradce, je neustále obklopen svým blbcem a na lou čte „Gala“ rozhodně „Capital“. Nemůže si pomoci, protože si myslí, že mu rozumíte - stejně jako všichni ostatní. Ať si uvědomí, že to tak není.

2. Buďte upřímní

Proto mu řekněte, že nemáte představu o investici, a proto k němu původně přišel a že mu nerozumíte. Podle toho, jaký typ ženy jste / jaký je typ muže, řekněte, že s hlavou na jedné straně a něčím škubat. Nebo pevným, přísným hlasem. Obě práce.

3. Myslí to vážně

Stále hovoří technickou čínštinou. Může se stát, že on sám A) neví, o co jde, a chce se skrýt za své lstivé fráze tím, že se modlí, co je v prodejním prospektu. Nebo B) nechce, abyste pochopili, o co jde. Pak byste měli zvážit, prostě jděte.

4. Jasná řeč, shrnutí

Takže jste stále tam? Nyní je důležité neakceptovat jazyk druhé osoby. Protože to je to, co obvykle děláme: posílejte nám textové zprávy někomu, kdo se spikne, budeme také zatraceni. Místo toho použijte tento reflex pro sebe! A proto musíte být teď liška a donutit svůj jazyk na poradce. Bude to těžké, ale funguje to. Mluvte pomalu. V krátkých větách. Jak normální je to možné. Takže ne „Pružnost splácení má v seznamu priorit vysokou prioritu.“ Ale: „Mohu platit víc, někdy méně? To je pro mě důležité.“ Nebuď hloupý - nejsi. Protože je mnohem obtížnější vyjádřit se jednoduše a jasně, než se schovávat za technické termíny. Nezapomeňte však, že finanční lidé jsou obeznámeni se složitými technickými podmínkami. Používají svou slovní zásobu jako pávi - chtějí ukázat, co mohou dělat.

5. Poptávejte aktivně

Pokud jste se dostali tak daleko, nemůžete třást následující trik (nanejvýš váš poradce): zeptejte se. Vždy, jakmile něco nerozumíte. To bude často. Buďte konstruktivní a shrňte, co jste uvedli ve svém jazyce. Příklad: „Rozuměl jsem vám správně, že mohu v tomto závodě hodně vyhrát, ale také hodně ztratit?“ Ujistěte se, že odpoví „ano“ nebo „ne“ a nechce mluvit nahlas frází. Jinak otázku zopakujte. Tato hra jde tak často, jak se vám líbí, ale po třetím opakování budete pravděpodobně muset dělat s typem „On to myslí“. Ale pak alespoň víte, kde jste.

6. Udělejte si čas a připravte se

Data v bance jsou nepříjemná. Dokonce i když nejste na koleně v Dispo. Přesto: Naplánujte si čas, nechte děti doma, vezměte rozhovor vážně. To je konec konců. A: připravte se. Promluvte si o tom s přáteli, kupte si investiční časopis, procházejte internet. S vědomím, že za dobrým jídlem jsou „finanční prostředky“, nikdy neuškodí, a můžete se svého poradce zeptat konkrétněji na investiční příležitosti. Posílá mu také signál, že jste důležitým zákazníkem.

Rozhodněte se, jaký typ rizika jste nebo do jaké míry chcete být do svého systému v budoucnu zapojen. Měl by váš konzultant každý měsíc informovat o tom, co se stalo s vaším depem, nebo je to jen kvůli tomu nervózní? Je výpis z účtu pro vás na konci roku dostačující? Je to dlouhodobá investice? Jaký je váš budoucí život? Potřebujete spontánní přístup k penězům, nebo by mělo všechno sloužit vašemu odchodu do důchodu?

7. Dělejte si poznámky

Příprava také zahrnuje vytvoření seznamu otázek, které chcete objasnit. Je důležité, abyste je zaznamenali písemně, protože na něco bude vždy zapomenuto. Co byste se měli zeptat:

Proč mi tento systém doporučujete?

Jak se tento systém hodí k mým jiným systémům?

Jaká rizika jsou spojena s touto strategií?

Co se může stát v nejhorším případě?

Jaká byla minulá výkonnost tohoto systému?

Jaké náklady mi tento systém v budoucnu bude stát?

Vyděláváte prodejem tohoto produktu? Jaký je počáteční poplatek, tj. Jaké procento „makléřského poplatku“ mě tato investice stojí?

Od kdy pracujete jako investiční poradce? O kolik zákazníků se staráte?

Můžete prodávat pouze produkty určitých společností?

Jaké školení jste absolvovali?

Na které oblasti se specializujete?

V případě potřeby spolupracujete s dalšími odborníky, jako jsou právníci, účetní nebo daňoví poradci?

Neváhejte si během hovoru dělat poznámky? a požádejte svého poradce, aby na konci vytiskl doporučené produkty. Takže můžete znovu myslet v klidu doma.

8. Jděte domů

Protože: při první schůzce nic nepodepíšete. Dobrý konzultant vás nebude tlačit a bude pracovat transparentně. Pak jděte domů, odpočívejte, poslouchejte žaludek a jděte na další lavičku. Nebo do spotřebitelského centra. Nebo nezávislý makléř. V každém případě získejte druhý názor.