Dotazy na peníze
1. pojistit obsah domácnosti nezbytně?
Probíhá reorganizace pojistných událostí. Teď přemýšlím, jestli je pojištění domácnosti naprosto nezbytné. Co tím myslíš?
Kdo může se 100% jistotou vyloučit, že hoří v bytě jednou? Že vana přetéká? To úder blesku, okno se rozbije v bouři? Nebo že se někdo vloupá a zničí polovinu zařízení při hledání cenností? Proto považuji pojištění domácnosti, které zasahuje do všech těchto škod, za velmi užitečné. S pojištěnou částkou 50 000 EUR platíte ročně méně než 80 EUR, ve venkovských oblastech dokonce méně. Mimochodem, kupní hodnota poškozených nebo odcizených předmětů je nahrazena, tj. Nejen aktuální hodnota času. V případě cenného nábytku, oděvů nebo šperků je nejlepší vytvořit inventární soupis s kupní hodnotou, vyfotografovat jednotlivé kusy a uchovat všechny dokumenty v bezpečí, např. B. s přáteli nebo v bankovním trezoru.
2. Přímé pojištění předčasného odchodu do důchodu?
Můj zaměstnavatel pro mě v roce 1977 uzavřel přímé pojištění. To trvá do 10. května 2009 - když mám 65 let. Nyní můj šéf ukončil svou činnost na konci roku a odcházím do důchodu. Co je s přímým pojištěním?
Váš zaměstnavatel vám musí smlouvu převést, abyste ji mohli mít i v budoucnu sami. Buď budete pokračovat v placení pojištění, nebo ho učiníte nepříspěvkovým. Pojištění můžete zrušit pouze v případě, že pobíráte zákonný důchod. Ale protože je tomu tak již od 1. ledna 2006, pak by ukončení bylo představitelné. Nejlepší způsob, jak kontaktovat pojišťovnu co nejdříve, je zjistit, co byste obdrželi v případě ukončení - a kolik byste očekávali v roce 2009, pokud budete pokračovat v uzavírání pojištění zdarma. To rozhodně usnadní vaše rozhodnutí.
3. Rip-off e-mailem?
Nedávno jsem (42, samostatně výdělečně činný) dostal zvláštní e-mail. Jak píše egyptský obchodník, trpí rakovinou jícnu a nebude žít dlouho. Nyní chce poslat 18 milionů dolarů, které má na hotovostním účtu v zahraničí, charitativním organizacím. Protože byl ve své zemi mnohokrát zrazen, hledá Němce, kteří mu s tím pomáhají. Za to byste dostali 15 procent částky, tedy 2,7 milionu dolarů! Už jste to někdy slyšeli? Rozhodně všechny nesmysly, že?
To, co popisujete, bylo praktikováno tzv. „Nigeria Connection“ (mezinárodní podvodní gang) po mnoho let ve všech možných variacích. Cílem je vždy zbavit se milionů dolarů, které mají být uloženy na zahraničních účtech za vysokou provizi. Pokud na tento e-mail odpovíte, brzy obdržíte další: Máte potíže s dokončením transakce, proto vás vyzýváme, abyste převedli určitou částku, kterou má „obchodník“ platit za převody, poplatky za právní zastoupení, daně nebo dokonce za provize. To může být 1 000 $. Ten, kdo peníze platí, samozřejmě nikdy peníze nikdy neuvidí. Ve skutečnosti existují lidé, kteří pro něco takového hledají. Zdá se, že chamtivost je tak velká, že mysl odhaluje ...
4. Smazat hypotéku hned teď?
Úvěr za naše kondominium se vyplatí. Měli bychom nyní také smazat poplatek za pozemek, který je registrován v bytě?
Doporučuji nechat hypotéku projít. Protože je můžete použít jako zajištění, pokud potřebujete novou půjčku. To je zvláště efektivní z hlediska nákladů, protože u hypotéky zajištěné půjčky platíte výrazně méně úroků než splátkový úvěr.
5. Co je „efektivní“?
Pokud uzavírám smlouvu o kapitálových vkladech prostřednictvím našeho úřadu práce - mohu tam získat finanční investice?
Ne, ale máte alespoň na výběr z několika možností: Bankovní spořicí plány (v současné době 2,5 až 3,5 procenta, ale úrok lze kdykoli změnit) a smlouvy o stavebním spoření (jednotlivé stavební spořitelny zaručují úrok až 4 procenta) , Zajímavé jsou však i vybrané fondy pro kapitálově efektivní služby, které nabízí každá společnost poskytující fondy. Pokud máte nárok na příspěvek na spoření zaměstnanců (až do maximální výše 17 900 EUR ve zdanitelném ročním příjmu, manželské páry se zdvojnásobí), v každém případě se musí jednat o akciové fondy. Pouze existuje státní podpora.
6. Pomoc s otázkami důchodů?
Pokud jde o můj důchod BfA, stále musím objasnit. Koho mám kontaktovat nejlépe?
Všechny potřebné informace získáte samozřejmě v dalším informačním a poradenském centru Německé asociace důchodového pojištění (dříve BfA). Méně známými, ale vysoce doporučenými jsou tzv. Pojištěni poradci (dříve pojištěni starší) - kompetentní dobrovolníci a pomocníci s otázkami ohledně zákonného důchodu. Poskytují například pomoc s žádostmi o zúčtování účtů nebo při vyplňování žádostí o důchod. Pojišťovací poradci ve vaší oblasti najdete na www.deutsche-rentenversicherung.de - nebo volejte na: 08 00/333 19 19 (bezplatná horká linka).
7. Rozdělení místo rozvodu?
Můj manžel a já jsme se oddělili, ale on mi platí údržbu, protože jsem nikdy nepracoval. Vlastně jsem chtěl požádat o rozvod po skončení separačního roku v únoru 2006. Nyní můj manžel navrhl, abych se toho vzdal. Takže si mohl ponechat výhodu rozdělení společného zdanění a pro mě by to mělo výhodu v tom, že by bylo více udržováno. Mám ale zvláštní pocit a rád bych věděl, zda je to legální?
Vaše pochybnosti jsou oprávněné: společná investice nejen vyžaduje, abyste byli manželé. Podmínkou je také to, že v kalendářním roce žili alespoň částečně spolu. Od roku 2006 tedy již nemůžete podat společné daňové přiznání - i když zůstanete v manželství po mnoho let. V tomto případě je jako kompenzace tzv. „Omezené skutečné rozdělení“. To znamená, že váš manžel může požadovat výživné ve výši maximálně 13 805 EUR ročně jako daňový zvláštní problém. Na oplátku musíte zdanit údržbu, ale tato - relativně malá - částka zpětného požadavku od vašeho manžela. Většinou se to vyplácí, protože s vysokým příjmem váš manžel obecně ušetří více daní, než kolik vám musí vrátit.
8. vyměňovat nebo prodávat dluhopisy?
V březnu 2000 jsme koupili (oba na počátku 40 let) na radu od naší banky za 40 000 dluhopisů D-Marks Argentina. Měl by přinést 8,5 procenta úroků. Koncem roku 2001 se však Argentina bohužel prohlásila za insolventního. Úrok již nebyl zaplacen, splátka byla pozastavena. Připojil jsem se k Asociaci vlastníků cenných papírů, která pro investory dosáhla následujících cílů: Převod dluhopisů na nové s datem splatnosti 31/12/2038 (!) A do roku 2009 měrná úroková sazba 1,2 procenta na 4,74 Procent od roku 2029. Pokud prodáme dluhopisy, v současné době bychom získali 7755 eur - plus 1,2% úrok od 31.12.2003. Co bychom měli dělat?
Pokud přijmete směnnou nabídku, vaše peníze jsou 33 let - s velmi nízkou úrokovou sazbou. A nemáte ani záruku, že Argentina může úroky průběžně platit. Prodejte dluhopisy, ale uvědomte si velkou ztrátu. Ale pak máte příležitost dobře investovat peníze, a tak zcela nebo částečně nahradit ztracený kapitál po delší dobu. Pokud například investujete peníze do tradičního akciového fondu do roku 2038, můžete dosáhnout těchto cílů: přibližně 39 000 EUR s průměrným výnosem 5% ročně, přibližně 72 000 EUR při 7% a 10% (tj. Takže dlouhá investice do akciových fondů v něm) byste dokonce získali zhruba 180 000 EUR.
9. Smlouva o stavebním spoření na dědickou daň?
Můj kmotr zdědí svůj rodinný dům se zemí. Protože nejsme příbuzní, je splatná spousta dědické daně. Problém je v tom, že nemám tolik peněz. Ale stále mám smlouvu na spoření. Je možné s tím něco udělat?
Ano, samozřejmě. Mnoho lidí neví, že půjčku na spoření můžete použít k zaplacení dědické daně - za předpokladu, že dědictví je nemovitost s rezidenční nemovitostí. To není případ komerčních nemovitostí.
10. Malý investiční tip?
Je mi 45 let a brzy dostanu 20 000 EUR z pojistky životního pojištění. Máte pro mě tip, co bych mohl udělat s penězi?
Bohužel ne. Renomovaní finanční profesionálové nedávají „tipy“, protože vám nejsou poskytovány. Abychom vám například mohli kompetentně poradit, je třeba nejprve objasnit tyto otázky: Jaké investice již máte? Jak vypadá vaše životní situace? Jaké krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle sledujete investicí? Koneckonců je důležité vědět, zda ve svém soukromém nebo profesním životě procházíte přechodným obdobím, zda šetříte na novém autě nebo nemovitosti, nebo zda je to váš důchodový plán. Takže vám mohu dát jen jeden dobrý „tip“: Kontaktujte nezávislé odborníky, popište svou osobní situaci - a my vám na tomto základě poradíme!
