Máte velké jmění? Pak už nemusíte číst dále: Nejste závislí na svém platu, abyste mohli žít, a proto se nemusíte chránit v případě, že onemocníte a už nebudete moci pracovat. Pro všechny ostatní však zastánci spotřebitelů a odborníci na pojištění důrazně doporučují, aby uzavírali pojištění pro případ pracovní neschopnosti.

Ovlivňuje muže i ženy

Protože v průběhu pracovního života se nyní podle průzkumu Asociace německého pojišťovacího průmyslu (GDV) v průměru setkává s jedním ze čtyř mužů - v průměru se 48 muži, se 46 lety ženy. „V některých profesích je předčasný odchod do důchodu již normou,“ říká finanční expertka ChroniquesDuVasteMonde Helma Sick. Ve svých úvahách opakovaně zažívá, jak moc je toto riziko potlačeno. "Lidé si myslí: Nic se mi nestane, nebo toto pojištění je příliš drahé, nebo úrazové pojištění je mnohem levnější a zajišťuje mě dobře." Ale to je klam. V nejvzácnějších případech dochází k pracovnímu postižení po nehodě, u žen je to dokonce jen čtyři procenta. Podle GDV mezi nejčastější příčiny patří duševní choroby (ženy: 30 procent, muži: 22 procent), rakovina (22 a 16 procent) a muskuloskeletální poruchy (14 a 21 procent).

BU je jako měsíční důchod

Pokud jste proti němu pojištěni, vyplácí invalidní pojištění (BU) měsíční důchod, jakmile lze práci uplatnit pouze na 50 procent nebo méně. 3,6 miliardy eur, pojištění za to v roce 2016 zaplatilo.

Úlovek je: Cesta k pojištění může být zdlouhavá a komplikovaná. Nepomáhá. Zde vysvětlujeme, co hledat a odpovídat na nejdůležitější otázky:

• Co chce pojišťovna vědět?
  
  Dotazník je velmi podrobný, ale musí být zodpovězen pravdivě a úplně, jinak může pojišťovna v případě nouze platbu odmítnout. Jak starý jsi? Pracujete v kanceláři? Stoupání, kouř, jízda? Kolik vážíš? To jsou jednoduché otázky. Pro ty, kteří mají již existující podmínky, byste si měli vzít čas, zkontrolovat své záznamy a vyplnit formuláře pomocí svých lékařů a specializovaného pojišťovacího poradce. Byly tam nemocniční pobyty? Operace? Máte alergie, užíváte léky? Léčili vás lékaři, alternativní lékaři nebo psychoterapeuti? Kvůli jakým nemocem? Některé pojišťovny kladou tyto otázky posledních pět let a některé chtějí vědět vše za posledních deset let.
• Jak vzniká tarif?
  
  Kromě již existujících onemocnění hraje roli také věk, podobný pojmu životní pojištění: čím jste mladší (a zdravější), tím levnější je. A: Čím je práce „nebezpečnější“, tím vyšší je pro pojistitele pravděpodobnost, že v určitém okamžiku bude muset vyplatit důchod, tím dražší je příspěvek. To jasně vidíte v tarifech, které sestavil nezávislý analytický dům Morgen & Morgen pro čtenáře ChroniquesDuVasteMonde: Vypočítali jsme je pro dva vzorové zákazníky. S výjimkou povolání jsou všechny jejich vlastnosti (věk, hmotnost, nekuřák atd.) Identické. Ale jeden je zdravotní sestra, druhý úředník v kanceláři. Pokud oba při 30 letech pojištění přesahují 1 500 EUR, musí zdravotní sestra zaplatit více než 70 EUR měsíčně za více než úředník v kanceláři. A u obou bude příspěvek výrazně vyšší, pokud by dokončili pojištění až ve věku 45 let.
• Které profese se příznivě utíkají?
  
  Všichni, kteří podle statistik mají relativně málo případů profesního postižení. Většinou kancelářské práce. Povolání s vysokou fyzickou a / nebo psychickou zátěží, jako jsou pokrývači, pekaři, geriatrické sestry nebo zdravotní sestry, jsou považována za riziková. To je také důvod, proč ranní a ranní sestra pouze 52 tarifů u 24 poskytovatelů, pro úředníka, ale 85 sazeb u 37 poskytovatelů. Mezitím pojišťovny nadále diverzifikovaly své profesní skupiny a některé obecně odmítaly; Asociace pojištěných proto kriticky hovoří o „vychystávání třešní“.
• Co charakterizuje nejvyšší ceny?
  
  Všechny jsou nezávislé pojištění pro případ pracovní neschopnosti. Existují také tarify v kombinaci s termínovaným životním pojištěním, ale pro lepší srovnatelnost jsme se soustředili na „čistou“ BU.
  
  Zřeknutí se abstraktního odkazu: Pokud zákazník již nebude moci vykonávat své předchozí povolání, dostane dohodnuté výhody - a nebude se odkazovat na žádnou jinou činnost, kterou by teoreticky mohla vykonávat.
  
  Kontroluje se pouze to, zda pojištěný poslední procvičované povolání nemůže cvičit a ani jeden, který mohla mít před deseti lety.
  
  Šestiměsíční počasí: Postižení je uznáno, pokud to lékař předpovídá na šest měsíců.
  
  Retroaktivní výkon v případě pozdního oznámení: Je-li invalidita nahlášena pozdě, pojistitel platí zpětně nejméně do tří let.
  
  Post odklad: Až do rozhodnutí o žádosti nesmí pojištěný platit žádné další příspěvky. (Je-li penze vyplácena, pak už nejsou splatné žádné příspěvky.) U stejného zákazníka mohou existovat cenové rozdíly až 500 procent. Tip: nenechte se odradit, ale zkontrolujte několik nabídek v klidu a společně s konzultantem. Pro první orientaci můžete také zadat své údaje do srovnávací kalkulačky na adrese www.sorgloscheck.de.

Pracovní postižení: nejvyšší sazby

specifikace: Nekuřák; žádná odpovědnost personálu; Střední škola; Věk pojištění / služby: 67 let; BU důchod: 1500 EUR; měsíčně. Způsob platby; Systém přebytku: okamžitá sleva; v každém případě nejvýhodnější sazba na pojistitele; Výkonnostní filtr: retroaktivní výkon v případě pozdního oznámení, předpovídané období 6 měsíců, zdržení se abstraktního doporučení, odložený příspěvek do konečného rozhodnutí, zkouška naposledy provedené profese; Konzultační období psychoterapie: max. 5 let.

Poznámka: Nezávislý analytický dům Morgen & Morgen sestavil 10 nejlevnějších tarifů pro profese úředníka z 85 tarifů 37 poskytovatelů a pro profese sestry z 52 tarifů 24 poskytovatelů, příkladem pro daná kritéria. Tarif pro vaši individuální situaci se může lišit.

Nyní k dispozici zde: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Také si přečtěte

Nyní v kiosku a v obchodě: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

СЛУЖЕНИЕ (Duben 2024).